Какие  депозиты бывают

Существует несколько основных разновидностей банковских депозитов. Выбирать подходящий следует исходя из собственных нужд и целей. Выделяют:

1. Накопительный банковский счет. Предназначен для хранения и приумножения денежных средств. Такой вклад подразумевает возможность вносить дополнительные средства в течение срока действия счета. Это удобный вариант для тех, кто хочет накопить на крупную покупку, отпуск или отложить денег на будущее.

2. Сберегательный срочный вклад. Предназначен для размещения денег срок, оговоренный в договоре. Подразумевает последующее начисление процентов, преимущественно в конце периода. По сберегательному счету запрещены расходные и приходные операции. Продукт подойдет для хранения средств под процент.

3. Расчетный счет. Счет для текущих расчетов, снятия и пополнения. Не используется для размещения денег под процент.

Самыми популярными являются вклады с капитализацией. Это начисление процента на процент. Проще всего понять механизм капитализации на конкретном примере. Предположим, в прошлом месяце клиент разместил на счете 10 000 рублей. Через месяц были начислены проценты, сумма выросла до 10 100 рублей. В следующем месяце процент будет высчитываться уже от возросшей суммы, и так далее. 

Как выбрать выгодный вклад

Кроме процентной ставки, при выборе депозита стоит оценивать и дополнительные параметры. Рассмотрим основные из них.

Порядок выплаты и снятия процентов
  • ежемесячно

При ежемесячной выплате проценты обычно можно снимать без потери средств самого депозита. Это выгодно для тех, кто планирует ежемесячно пополнять бюджет за счет процентов по вкладу. 

  • в конце срока.

Преимущества таких вкладов - более высокие процентные ставки.

Льготное расторжение
  • возможность снять средства раньше срока без потери основной суммы;
  • снятие средств раньше срока с сохранением доли начисленных процентов.
Надежность банка
  • банк должен быть участником программы страхования вкладов.

Агентство страхования вкладов страхует вклады на сумму до 1 400 тысяч рублей. Если сумма вклада выше, стоит разместить средства в нескольких банках.

Специальные программы Сбербанка для пенсионеров

Сбербанк России предлагает варианты размещения средств на вклады. Часть депозитов для пенсионеров доступно к оформлению на льготных условиях. 

Существуют следующие специальные программы:

1. Условия по депозиту «Сохраняй»

  • счет открывается в рублях или долларах;
  • период действия договора – 1 месяц – 3 года;
  • вклад не подразумевает пополнения или снятия средств;
  • проценты начисляются ежемесячно с капитализацией;
  • доступно досрочное расторжение договора без потери собственных средств и с получением части процентов;

При открытии пенсионер получает максимальную процентную ставку, в отличие от других клиентов, доход которых связан с суммой вложения.

2. Вклад «Пенсионный Плюс» 

  • предназначен для сохранения пенсионных выплат;
  • предполагает начисление процента на остаток 3 - 3,5 % в год по счету;
  • доступно пополнение и частичное снятие денежных средств без дополнительных комиссий;
  • минимальный остаток по счету – 1 рубль. 

«Пенсионный Плюс» - альтернатива ушедшим в прошлое сберегательным книжкам.

3. Специальная программа по депозиту «Пополняй» 

  • депозит можно открыть в рублях или долларах;
  • срок от 3 месяцев до 3 лет; 
  • вклад можно пополнять в течение срока действия договора;
  • расходные операции запрещены. 

Вкладчик-пенсионер при открытии «Пополняй» получает максимальную ставку.

Документы для пенсионного вклада

Право на оформление пенсионного вклада имеют клиенты, получающие выплаты Пенсионного фонда или иных уполномоченных государственных ведомств. Для подтверждения статуса в банк представляют:

  1. Документ, удостоверяющий личность. Открытие депозита и последующие операции производятся исключительно на основании паспорта.
  2. Пенсионное удостоверение. Для подтверждения факта получения пособия от государства понадобится удостоверение или справка, выдаваемая пенсионерам последние годы.

Документы представляют в банк в оригинальном виде, копии не принимаются.

Как лучше заключить договор

 Вот как можно разместить деньги в банке:

1. Обратиться в отделение с документами. Этот способ позволит не беспокоиться о том, все ли вы правильно сделали. Менеджер расскажет о нюансах, оформит договор и примет денежные средства.

2. Открыть депозит через Интернет-Банк. Для открытия вклада необходимо:

  • получить доступ в личный кабинет; 
  • пароль и логин можно взять с помощью личной карты в банкомате или терминале;
  • средства для вклада вносят на счет карты, а затем переводят на новый депозит в онлайн-кабинете. 

Способ сложнее, но позволяет повысить базовую ставку еще на 0,3 - 0,5 %. Помощь в оформлении счетов через Интернет оказывают консультанты у терминалов.

Что надо запомнить

Вклады для пенсионеров предлагают практически все банки страны, но Сбербанк считается самым надежным банком. Открытие специального депозита в Сбербанке увеличит доход:

  • для получения максимальной прибыли лучше открыть счет в онлайн-банке;
  • в договоре должны быть указаны льготные условия расторжения договора;
  • порядок выплаты и снятия процентов должен быть комфортным для заемщика;
  • лучше выбирать вклады с капитализацией процентов;
  • банк должен быть участником программы страхования вкладов;
  • в качестве альтернативы депозиту можно оформить пенсионную социальную карту. 

По ней предусмотрены проценты на остаток, а пользоваться удобнее, чем счетом.