Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Кредитный рейтинг – это показатель платежеспособности и финансовой предсказуемости заемщика, выраженный числом. При расчете рейтинга учитываются важные факторы: состояние кредитной истории, источник доходов, тип занятости, рабочий стаж. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредит.

Узнать свой кредитный рейтинг можно на сервисе CreditHub, для этого достаточно ответить на несколько вопросов, касаемых стажа, типа занятости, размера доходов и состояния кредитной истории. Система обработает данные за несколько секунд и выдаст результат, из которого станет ясно, каковы шансы заемщика получить кредит.

Кредитная история – это своеобразное досье на заемщика, с его помощью можно узнать, в какие банки и МФО обращался человек, вовремя ли выплачивал кредиты, выступал ли поручителем. От статуса кредитной истории зависит, выдаст банк кредит или нет.

Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

Исправить кредитную историю можно через микрофинансовые организации, предоставляющие эту услугу. Необходимо оформить один или несколько небольших займов и своевременно погасить их, это отобразится в кредитной истории и в дальнейшем повысит шансы получить кредит в банке. Чтобы доказать свою платежеспособность и улучшить плохую КИ, можно открыть счет или вклад в банке, в котором планируется оформить кредит.

Банки предъявляют строгие требования к заемщикам, поэтому получить кредит с плохой кредитной историей у них практически невозможно. МФО к заемщикам более лояльны, плохая кредитная история для них не является поводом для отказа. Если просрочки были в прошлом, а в настоящий момент закрыты, заемщик может рассчитывать на стандартные условия кредитования.

Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг.

Сделать это можно в двух случаях:

• 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.


• 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.

Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы.

Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй 10 лет с момента последнего обращения заемщика в банк или МФО. Если в течение этого срока заемщик не обращался за кредитами, кредитная история обнуляется.

Если у заемщика хорошая кредитная история, он может рассчитывать на займы и кредиты на выгодных условиях. Если в КИ указано, что в прошлом у заемщика были просрочки, но в настоящий момент они закрыты, банк может одобрить кредит, но на своих условиях: небольшую сумму по завышенной ставке. Для МФО кредитная история не играет особой роли, можно получить займ даже с плохой кредитной историей.

Банки оценивают платежеспособность заемщика на основании кредитной истории. Если человек никогда не брал кредитов, банкам будет сложно оценить его благонадежность, и вряд ли ему одобрят крупный кредит, даже при хорошем уровне доходов. Для МФО «нулевая» КИ не играет никакой роли, заемщик может рассчитывать на займ на стандартных условиях.