Причины отказа в кредите пенсионерам 

Вот с какими проблемами рискует столкнуться пенсионер, желая желая оформить кредитный договор:

1. Недостаточный для получения кредита уровень пенсии. Средние показатели по стране на начало 2019 года – 15,4 тысяч рублей.

С учетом оплаты коммунальных услуг и минимального набора продуктов питания, банки полагают, что остатка средств пенсионерам не хватит на исполнение долговых обязательств. Но все зависит от каждого конкретного случая и реального уровня пенсии.

2. Возрастные ограничения для заемщиков.

Подавляющее число банков (согласно внутренней политике и регламенту) не готово предоставлять не работающим официально пенсионерам кредиты только из-за их возраста. Допустимый возрастной порог кредитования клиентов часто упирается в отметку 65-70 лет.

3. Отсутствие дополнительного обеспечения – ликвидного имущества.

При отсутствии имущества могут быть предложены невыгодные условия: повышенная процентная ставка, одобрение меньшей суммы кредита, комиссии за выдачу денег. Банк пожелает извлечь максимум выгоды из финансовых отношений с потенциально проблемным заемщиком.

Предложения банков для пенсионеров

Рассмотрим, какие российские банки предлагают кредиты неработающим пенсионерам и на каких условиях.

Минимальная сумма  Максимальная сумма  Процентная ставка Сроки кредитования
Сбербанк 30 тысяч рублей 5 миллионов - для клиентов, получающих пенсию на карту банка и 1,5 миллиона - для не клиентов зависит от суммы кредита (11,9 %-19,9 % годовых) гибкие, от 3 месяцев до 5 лет
ОТП Банк 15 тысяч рублей 4 миллиона рублей от 10,5 % (на практике от 14,9 % до 20,9 %) 1-7 лет
Альфа-Банк 15 тысяч рублей 1,5 миллиона рублей от 11,99 % до 22,49 % 1-7 лет
Россельхозбанк 15 тысяч рублей 0,5 миллиона рублей от 11,5 % до 28,5 % 1-7 лет

Изучите как можно больше подходящих вариантов, кроме предложенных, чтобы сделать правильный выбор.

Важно: Самые выгодные условия кредитования банки предлагают своим клиентам. Если вы держатель пенсионной карты Сбербанка, то за кредитом лучше обращаться именно туда. То же правило действует и для клиентов-пенсионеров других банков.

Возрастные ограничения для заемщиков

Помимо данных, указанных в таблице, важно учитывать и возрастной порог кредитования. У  каждого банка он свой:

- для Сбербанка он составляет 70 лет;

- для ОТП – 70 лет;

- для Альфа-Банка – 65 лет;

- для Россельхозбанка – 75 лет.

Важно: Заемщик должен быть не старше установленного возраста на дату последнего платежа по кредиту.

Рассмотрим примеры:

  • в Сбербанке можно оформить заем на максимальный срок  5 лет лишь при условии, что на момент заключения договора заемщик не будет старше 64 лет и 11 месяцев;
  • в ОТП –  с учетом максимального срока кредитования в 7 лет возраст пенсионера на дату оформления кредита не должен превышать 62 лет 11 месяцев;
  • в Альфа-Банке – не более 57 лет и 11 месяцев;
  • в Россельхозбанком - не более 67 лет и 11 месяцев.

Банк рассчитает допустимые сроки кредитования в иных случаях аналогичным образом. Например: для кредита в Сбербанке на 3,5 года возраст заемщика не должен превышать 66 лет 5 месяцев.

Какие документы нужны для оформления кредита

Чтобы оформить кредит, пенсионеру потребуется собрать минимальный пакет документов. Среди них:

1. Заявление-анкета по форме банка с общими данными о заемщике.

Предназначена преимущественно для внутреннего пользования банками, на решение и условия никак не влияет.

2. Паспорт, подтверждающий гражданство и регистрацию на территории России.

Необходим для идентификации пенсионера-заемщика.

3. Подтверждение дохода.

  • для работающих пенсионеров – документ, подтверждающий занятость и уровень доходов;
  • для неработающих – выписка из пенсионного фонда.

Именно это поможет оценить платежеспособность пенсионера-заемщика и подобрать оптимальные условия кредитования: процентную ставку, срок и сумму, доступную для выдачи.

Как не переплачивать по кредиту

Некоторые недобросовестные сотрудники банков, пользуясь положением заемщиков пенсионного возраста, могут намеренно навязывать различные услуги, подключать бесполезные сервисы и вносить в договор неправомерные пункты. Оформляя кредит, пенсионеру важно:

1. Изучить график платежей.

Если он включает сумму большую, чем указана в заявлении – отказываться и требовать объяснений. Вероятно, в договор включили скрытые комиссии за выдачу или другие единовременные взносы. Например, за услуги оповещений по смс.

2. Внимательно прочитать весь договор.

Если обнаружены пункты о комиссиях или единовременных взносах, о согласии на участие в страховых программах, не стоит подписывать договор. Страхование должно обсуждаться, а подключение к программе - быть добровольным. То же касается и комиссий, взносов и оплат опциональных предложений – банки не имеют права включать их в договор без уведомления клиента и его согласия.

3. Проверить соответствие оговоренных устно условий с теми, что были занесены в распечатанные копии договоров.

Одобрили кредит в 50 тысяч рублей на 3 года, а в договоре указали 60 тысяч на 3,5? Не  подписывайте такой договор, смело подавайте жалобу на неправомерные действия сотрудника в Центробанк или Роспотребнадзор.

Несмотря на заблуждение, что получить кредит пенсионеру невозможно, эта задача решаема. Стоит тщательно подойти к выбору подходящего предложения, изучить условия и порядок предоставления банком кредита для пенсионеров.

И быть внимательнее, чтобы избежать обмана.