Актуальные программы субсидирования ипотеки

Существует несколько программ, предполагающих субсидирование жилищного кредита, например:

1. «Жилище» (действует до 2020 года). Предполагает обеспечение жилплощадью уязвимых слоев населения. Участниками программы становятся: 

  • многодетные семьи;
  • дети-сироты; 
  • военнослужащие; 
  • семьи с усыновленными детьми; 
  • неполные семьи с ребенком до 18 лет. 

Выделенных средств не хватит на покупку объекта недвижимости, но достаточно на первоначальный взнос. Сумма компенсации – до 1 миллиона рублей.

2. «Молодая семья». Государство выделяет средства на частичную оплату покупки квартиры молодым ячейкам общества. На субсидию претендуют как бездетные пары, так и семьи с детьми. Последние имеют преимущество.

3. Компенсация работникам бюджетной сферы. Участниками программы являются врачи, педагоги, ученые.

Программа «Молодая семья»

Участниками программы могут стать семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Субсидия предполагает выдачу сертификата на сумму менее 30 % от стоимости квартиры, а также:

  1. Средств, затраченных на строительство дома.
  2. Суммы уже взятой ипотеки.
  3. Стоимости готового дома.

Претендовать имеют право:

  • исключительно граждане РФ; 
  • имеющие стабильный официальный доход;
  • с неудовлетворительными жилищными условиями; 
  • находящиеся в официальном браке. 

Если в собственности пары уже есть объект недвижимости, то его площадь должна быть меньше нормы, установленной в регионе.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи вынуждены брать отдельный кредит для внесения первоначального платежа. Существует возможность воспользоваться субсидированием первого взноса по ипотеке и избежать долговой ямы. Получить средства могут и участники программы «Материнский капитал».

Частично оплатить жилищный кредит позволяет сертификат на материнский капитал. Его можно реализовать как при покупке квартиры в новом доме, так и приобретении объекта вторичного рынка. С помощью материнского капитала можно:

  •  внести часть средств по оформленной ипотеке;
  •  увеличить сумму первоначального взноса.

Важно: материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Необходимо иметь хотя бы 10 % от стоимости жилья для оформления ипотечной сделки.

Военная ипотека

Льгота предоставляется действующим военнослужащим и военным пенсионерам. 

Условия получения субсидии:

  1. Необходимо провести на службе в армии от 3 лет. При одобрении компенсации военнослужащему на личный банковский счет ежемесячно перечисляют определенную сумму. 
  2. По истечении 3 лет накопленные средства переводят в счет гашения ипотеки с фиксированной ставкой 9,9 %. 
  3. На участие в программе претендуют как военные без жилья, так и имеющие в собственности объекты недвижимости.

Важно: не стоит путать военную ипотеку и субсидию для военнослужащих. Последняя предполагает выдачу денежных средств на руки для улучшения жилищных условий. На выплату претендуют 

  • военнослужащие со стажем от 10 лет, не имеющие собственной жилплощади;
  • военнослужащие с тем же стажем, проживающие в плохих условиях.

Ипотека молодым учителям и ученым

Программа предполагает компенсацию до 40 процентов стоимости недвижимости. Претендовать на субсидию можно при выполнении перечисленных условий:

  • заемщик - педагог и ученый со стажем работы свыше года;
  • возраст заемщика менее 35 лет;
  • постоянно проживание в одном регионе;
  • предоставление положительных характеристик с места работы;
  • подтверждение платежеспособности (учитывается оклад, гранты, премии).

Кроме компенсации первоначального взноса, у программы есть еще одно преимущество – процентная ставка. Она составляет 8 - 10,5 % годовых.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Чтобы сократить отток населения с Крайнего Севера, известного суровыми климатическими условиями, государство стимулирует к приобретению квартир выделением субсидий. Компенсация части стоимости жилья производится за счет сертификата, выдаваемого на срок до 9 месяцев. В указанный период необходимо приобрести объект недвижимости и перечислить выделенные средства продавцу.

На субсидию могут претендовать:

  • заемщики с подтвержденной инвалидностью;
  • пенсионеры, работавшие и проживающие в регионе;
  • безработные, состоящие на учете в службе занятости от года;
  • работающие граждане.

Покидающие Крайний Север после 15 лет работы могут претендовать на адресную компенсацию покупки жилья.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация долга – изменение ипотечного договора с целью улучшения условий кредитования для заемщика. Реструктуризация позволяет отсрочить платеж, получить «кредитные каникулы», уменьшить сумму ежемесячного взноса. Обращения с просьбой изменить условия кредитного договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Одобрение банка возможно при наличии серьезных причин:

  • увольнения с работы;
  • затяжной болезни;
  • смерти заемщика.

Обращаться стоит в банк, выдававший ипотеку. На практике реструктуризация долга предполагает некие сложности. После проведения процедуры получить кредит в банке почти невозможно.

Для валютных заемщиков существует реструктуризация долга за счет государства. Из-за стремительно возросшего курса евро и доллара задолженности по ипотекам, оформленным в валюте, выросли в разы. Получить субсидию от государства можно после обращения в Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов. Величина субсидии колеблется от 10 до 30 % цены объекта недвижимости.

Помощь по ипотеке при рождении детей

Семьи, в которых появился второй или третий ребенок, претендуют на субсидирование процентных ставок по ипотеке. Появление на свет нового члена семьи должно приходиться на период от 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Программа предполагает снижение процентной ставки до 6 процентов. Разницу между первоначальной и новой ставкой компенсирует государство. Заемщик самостоятельно оплачивает 6 % годовых, а остальное перечисляют из бюджета.

Вот в каких случаях эта программа будет выгодна:

  • покупка новой квартиры;
  • приобретение жилья на стадии строительства;
  • рефинансирование взятой ипотеки.

Субсидирование действует ограниченный период кредита. Снижение процентной ставки осуществляется не на весь срок, а на 3 - 5 лет ипотечных выплат. 

При рождении второго ребенка ставка снижается на 3 года, а после появления третьего малыша – еще на 5 лет. Программа не предполагает компенсацию процентов при покупке дорогого или элитного жилья.

Изучайте программы помощи государства и пользуйтесь возможностью приобрести жилье для себя и своих детей.