Что содержит кредитная история 

Кредитная история – полная информация обо всех операциях с кредитами со стороны клиента. Данные по каждому кредиту - выплачен он или нет - добавляются в кредитный реестр. Сотрудник банка оценивает заемщика, исходя из этого в первую очередь. 

Банковская организация обязана передавать кредитные данные в течение пяти суток (исключая выходные). Микрофинансовые организации и другие учреждения также отправляют всю информацию о клиенте в реестр.

Какие данные о клиентах банков содержатся:

  • ФИО, ИНН, гражданство и данные о прописке;
  • информация о взаимодействии с банками, сформированная в виде соглашений с номерами, суммами, валютой и сроками погашения;
  • исполнение пунктов соглашения – просрочки, выплаты, гарантии: предоставление залогового имущества или привлечение поручителей;
  • информация о долгах или просрочках по оплате коммунальных услуг, налоговых сборов.

Узнать состояние своей кредитной истории можно в банке, в бюро кредитных историй (БКИ) или заказать информацию на сайте Госуслуг.

Что такое кредитный рейтинг

Причина очевидна: клиент хочет взять кредит и оценивает свои шансы для его получения. В 2019 году подписан закон о кредитной истории. После его утверждения закона каждому гражданину был присвоен рейтинг, который выражается в среднем балле. Благодаря градации по среднему баллу банк быстрее принимает решение о выдаче денег.

Рейтинг рассчитывается на основе 

  • дисциплины выплат;
  • наличия и длительности просрочек;
  • наличия задолженности;
  • соотношения доходов и расходов

Так формируется оценка платёжеспособности, и на основе рейтинга сотрудник банка одобряет или отклоняет заявку. Более того, рейтинг – основание для выдачи страховки, подписания договоров нотариусом и даже получения рабочего места. Для подсчёта показателя используется информация из банков и микрофинансовых организаций. 

Кредитный рейтинг можно проверить бесплатно на нашем сайте: https://credithub.ru/credit-score

Что влияет на кредитный балл

КИ – это не 100% гарантия, что банк предоставит кредит или откажет в его выдаче. Финансовая организация оставляет за собой право принимать окончательное решение. Однако средний балл – критический фактор для утверждения заявки. Формирование среднего балла происходит на основе следующих данных:

  1. Клиент недавно брал кредит – средний балл выше, если кредит был погашен давно и вы не брали его повторно.
  2. Количество заявок – если заявитель обращался в банки, где ему отказывали, то это негативно влияет на оценку.
  3. Число договоров по овердрафту – чрезмерное количество кредитов станет причиной отказа.
  4. Просрочки – принимается во внимание продолжительность просрочки и сумма задолженности.

Чтобы получить кредит, важно соблюдать правила банка. Если гражданин оформлял кредит и выплачивал его вовремя, то он надёжный клиент.

Как проверить кредитную историю

Граждане РФ могут получить такой отчёт из трёх источников: бюро кредитных историй, банк и сайт «Госуслуги». Последний вид сервиса даёт развёрнутый ответ. Услуга бесплатная, но заказывать кредитную историю на бумаге можно не чаще одного раза в год. Рассмотрим каждый способ отдельно.

Бюро для хранения кредитной истории

Не каждая организация хранит КИ всех клиентов. Поэтому сначала узнайте, какое бюро может предоставить вашу кредитную историю. Пройдите регистрацию и посмотрите найденную информацию в личном кабинете. Для каждого бюро прописан юридический адрес и контактные данные. На территории России работает 13 бюро.

Выбирайте БКИ и узнавайте данные о кредитах следующими способами:

  • в режиме онлайн или в офисе конторы;
  • заявление на e-mail, подписанное электронной подписью;
  • заверенное нотариусом заявление - письмом или телеграммой.
Запрос через банк

Заявление можно отправить и через банк. Банковские организации все равно берут данные у кредитных бюро, поэтому сотрудничать с ними имеет смысл, если вы собираетесь брать кредит.

Стоимость услуги и скорость ответа зависит от конкретного банка. Позвоните в офис организации и попросите менеджера предоставить такой отчет. Средняя цена в 2018 году составляла 400 рублей.

Проверка кредитной истории на сайте «Госуслуги»

Проверить персональный рейтинг можно через сайт государственных услуг. Сведения предоставляются из Центрального каталога. Доступно два сервиса:

  1. Доступ физического лица к списку проверенных кредитных бюро.
  2. Прямая передача сведений из ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Любой гражданин имеет право воспользоваться сервисом на основании законодательства РФ. Данные предоставляются от бюро, куда направляется запрос. Раньше список БКИ выдавался платно. Сегодня процедура выполняется онлайн и бесплатно. Для этого требуется:

  • создать личный кабинет на сайте «Госуслуги»;
  • подать заявление онлайн для предоставления данных о кредитной истории;
  • дождаться отображения списка бюро в личном кабинете – появится таблица с контактными данными.

КИ ведётся для каждого человека, даже если он не брал займы. Но помните, что кредитная история состоит не только из таких данных и содержит информацию о любых финансовых отношениях гражданина. До 13 января 2019 года бесплатный запрос можно осуществить один раз. В 2020 году появится шанс заказать такой отчет дважды в год.

Кредитная история - ваша репутация как клиента банка. Если вы не уверены, что соответствуете критериям банковской организации, закажите услугу проверки кредитной истории. Таким образом вы трезво оцените вероятность получения кредита до того, как это сделает банк.