Получение помощи в погашении кредита многодетным семьям от государства

Официальный статус многодетной присуждается семье, воспитывающей трех или более несовершеннолетних детей. В некоторых случаях учитывается и ребенок, достигший 18 лет, например:

  • при прохождении срочной службы в армии;
  • при получении высшего или средне специального образования на очной форме обучения.

В рамках оказания помощи в погашении кредита возможно снижение процентной ставки по ипотеке, оформление жилищного займа по льготным программам, частичная компенсация стоимости жилья. Краткая информация обо всех вариантах приведена в таблице.

Таблица 1. Содействие по ипотечным жилищным кредитам, доступное семьям с 3 и более детьми

Программа Данные
Ипотека с господдержкой На этапе оформления сделки снизить процент по кредиту позволяет целевая программа. Конкретные условия устанавливает банковская организация. Минимальная годовая ставка – 5%
Материнский капитал Может быть направлен на погашение ипотеки или использован в качестве первоначального взноса
Государственная поддержка семей, имеющих обязательство по ипотечному кредитованию Многодетная молодая семья имеет право безвозмездно получить 450 тысяч рублей в счет гашения займа
Молодая семья Предполагает получение 30-35% стоимости недвижимости в качестве субсидии

Чтобы многодетная семья получила помощь, необходимо обращаться в органы социальной защиты населения. Условия льготных программ, необходимый пакет документов и нюансы предоставления услуги разнятся в зависимости от региона. 

Помощь в погашении займа при рождении ребенка

Специальных льгот для погашения ипотечного займа непосредственно после появления ребенка не предоставляют. Родители получают следующие начисления:

  • единовременное пособие за рождение ребенка;
  • ежемесячное пособие по уходу за детьми до 1-5 лет;
  • региональные выплаты и пр.

Эти меры поддержки многодетных семей не считаются целевыми. Средства могут быть потрачены на усмотрение супругов. Однако после появления второго и последующих детей государство выдает сертификат на материнский капитал. Его можно потратить лишь на определенные задачи, одной из которых является улучшение жилищных условий. Для направления средств на расширение жилплощади не обязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Вот что важно:

  • при погашении кредита при рождении ребенка средствами материнского капитала необходимо выделить малышу долю в квартире;
  • материнский капитал не всегда может выступать в качестве первого взноса – иногда требуется частичное внесение собственных средств;
  • в 2020 году государство планирует выдавать сертификат уже при рождении первого ребенка и увеличить сумму до 616 тысяч рублей (за двоих детей суммарно).

Использование сертификата не позволяет выбрать любое жилье для многодетных семей. Объект недвижимости должен соответствовать требованиям безопасности, комфорта, располагаться неподалеку от образовательных учреждений.

Погашение ипотеки многодетным семьям

Содействие в приобретении жилья оказывается на основании Постановления Правительства РФ №1710 «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан». В рамках проекта «Жилище» можно получить до 35% от стоимости недвижимости. 

Программа «Молодая семья»

Для оформления субсидии не нужно иметь статуса многодетной семьи, достаточно подходить под следующие требования:

  • жилая площадь на каждого члена семьи должна быть меньше нормы, установленной в регионе;
  • семья должна официально встать в очередь на улучшение жилищных условий;
  • для участия в программе господдержки необходим постоянный доход или накопления – остаточную стоимость квартиры придется выплачивать самостоятельно. 

Средства на погашение ипотечного кредита могут получить семейные пары, находящиеся в зарегистрированном браке, или одинокий родитель с детьми. Участники программы не могут быть старше 35 лет. При достижении предельного возраста участники программы исключаются из числа ожидающих. По нормативам семьям без детей положена компенсация в размере 30% от стоимости жилого объекта. Одинокая многодетная мать или семьи с хотя бы одним ребенком могут претендовать на 35% от стоимости недвижимости. Субсидия оформляется в порядке очереди.

Гашение 450 тысяч рублей по ипотечному долгу для многодетных

С прошлого года можно получить 450 000 рублей для погашения задолженности по ипотечному займу. Важные критерии для оформления господдержки:

  1. Ипотечный договор должен быть заключен до 01.07.2023 г.
  2. Погасить по программе 450 тыс. руб. можно однократно и только по одному договору жилищного кредитования.
  3. Государственная поддержка не облагается подоходным налогом, но не суммируется с налоговым вычетом – его придется вернуть.
  4. Субсидия суммируется со средствами материнского капитала.
  5. Денежные средства переводятся кредиторам напрямую, без передачи на руки заемщикам.

В программе принимают участие семьи, родившие 3-го или последующего ребенка в период с 01.01.2019г. по 31.12.2022г. Многодетным семьям могут списать 450 тысяч рублей по ипотечному договору только при оформлении сделки купли-продажи. Если кредит был получен на строительство жилья, то средства не положены. Какая недвижимость участвует в программе: индивидуальный жилой дом, квартиры во вторичном фонде и новостройках, земельный участок, жилое помещение. 

Льготы по кредитам многодетным матерям

Вопрос получения кредита на льготных основаниях остро стоит перед матерями, имеющими 3 и более детей. На особые предложения может рассчитывать как многодетная приемная мама, так и биологическая родительница. Существуют следующие возможности уменьшить или закрыть долг за жилье:

  • направить на погашение процентов и основного долга средства материнского капитала;
  • получить субсидию по вышеуказанным программам;
  • оформить новую или рефинансировать старую ипотеку по специальным льготным программам. 

Для обращения за помощью в погашении кредита не важно, имеют ли все дети общего отца. Если старший ребенок умер, то мать все равно имеет право на получение материнского капитала за второго ребенка. Что касается специальных предложений по кредитованию для матерей от банков, они идентичны программам для полных семей. Некоторые варианты приведены далее. 

Льготные кредиты многодетным семьям

Предложения для социального кредитования существуют в линейках многих банков страны. 

Таблица 2. Предложения от банковских организаций для поддержки многодетных семей

Как упростить гашение займа на недвижимость

Семейные расходы существенно возрастают после появления ребенка на свет. Возникают сложности при погашении ипотечного кредита. В банке-кредиторе многодетной семье могут пойти навстречу, предложив варианты снижения долговой нагрузки.

 Рефинансирование

Часть льготных кредитов предполагает не только заключение новых ипотечных договоров, но и перекредитование старых. Процедура рефинансирования имеет определенные преимущества для тех, кто планирует погасить ипотечный долг, например:

  • позволяет изменить валюту договора, что особенно актуально для оформивших валютные кредиты;
  • помогает сократить погашение ежемесячных взносов за счет пролонгации кредитного договора;
  • при перекредитовании на новых условиях возможно уменьшение процентной ставки. 

Цель кредита – облегчить долговую нагрузку заемщиков и сократить итоговую переплату по жилищному займу. 

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы при рождении ребенка – отличный способ ненадолго отсрочить платежи. Для получения услуги необходимо обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением. Вероятны следующие варианты от банка:

  • погашение по основному долгу без оплаты процентов;
  • отсрочка платежей на некоторое время;
  • отказ в кредитных каникулах.

Реструктуризация долга

Если гасить потребительский кредит многодетной семье не по силам, то можно пересмотреть условия сделки без рефинансирования. За реструктуризацией нужно обращаться до начисления пени и неустойки. Процедура позволяет:

  • сократить ежемесячные платежи по погашению кредита;
  • изменить срок договора;
  • увеличить сумму кредитования. 

Как получить компенсацию ипотеки многодетным в 2020 году

Для получения гос. поддержки многодетным семьям необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг зависит от выбранной программы помощи.

Таблица 3. Как получить помощь от государства

Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки

Запрос на помощь от государства в погашении ипотечного кредита оформляется в банке, выдавшем займ. Получать статус многодетной семьи заранее не нужно, достаточно предоставить копии свидетельств о рождении и подтвердить российское гражданство. Решение о том, можно ли погасить субсидией ипотеку заемщика, будет принято в течение 16 дней. При положительном ответе средства будут переведены в счет долга в течение 5 рабочих дней.

Важно

Выдача материальной помощи многодетным семьям в рамках различных программ будет проводиться до 2022 - 2025 года. Это позволит семьям улучшить жилищные условия и облегчить кредитное бремя. При единовременном использовании субсидии и средств материнского капитала можно получить около 900 тысяч рублей на гашение жилищного займа.