Что такое мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад похож на стандартный вклад в банке. Отличия - в множественности направлений вложения:

  • клиент инвестирует деньги в несколько счетов в разных валютах: 100 тысяч в рублях, 10 тысяч в долларах и еще 5 тысяч в евро; 
  • все три вклада имеют один общий договор с банком, где отмечаются все валютные направления вложения; 
  • договор подписывается единожды;
  • у каждого из трех вкладов - собственные тарифные ставки. Превалирующий процент по традиции – у рублевого счета. Ожидайте 10 - 12%. А доллары и евро идут по более скромным расценкам – 3 - 5%.

Суть в том, что мультивалютный вклад позволяет конвертировать валюту мгновенно: перевести 50 тысяч рублей в доллары, 5 тысяч долларов в евро. По желанию клиента деньги скачут из одного счета в другой хоть по 5 раз на дню. Получается некий вариант трейдинга (валютной торговли). 

Нюанс: доступны только те валютные пары, которые определены начальным договором.

Преимущества вклада в разных валютах

Начнем с очевидных преимуществ:

  1. Клиент оперативно и лично управляет вкладом. Переводит финансовые средства в ту валюту, которую сейчас выгодно приобретать. Уловил мимолетные колебания, узнал о политических новостях – подправил вклад. Вышли новости о потерях США во время военных действий, закрытии центральных заводов - самое время отозвать деньги из долларов. В России подписали договор об экономическом сотрудничестве с Китаем, пора перекидывать деньги из евро в рубли.
  2. Валютные риски сокращены. Это метод диверсификации, то есть разделения рисков. Инвестиции помещаются в разные источники, и потерять все деньги – невозможно. Более того, теряя в рублях случае роста доллара к рублю, выигрываете в долларах, содержащихся на параллельном счете.
  3. Широкий выбор валют для вклада. Рубли, доллары и евро – популярные. Но внимание стоит обратить и на экзотические валюты. Заслуженным спросом пользуется юань.

Недостатки мультивалютного вклада

  1. Низкие ставки. Банк ввиду своей сферы специализируется на конкретных валютах. У одного учреждения ставки рублевых вкладов – 15% и выше. У другого приятная ставка на доллары или евро. Но мультивалютный вклад совмещает валюты. И вкладывая сразу в три направления, мы не получим достойную ставку ни в одном из вкладов.
  2. Необходимы познания в банковской сфере. Инструмент нуждается в крепкой руке. А мультивалютный вклад – финансовый инструмент. Пробная версия рынка Форекс. Для заработка на инвестициях такого типа придется учить матчасть.
  3. VIP-пропуск. Банки с 2016 года активно сокращают мультивалютные вклады - нет отдачи от населения. Учреждения фильтруют клиентов - те, кто хочет поиграть в инвесторов, им не нужны. Так, часть банков установила лимит для вкладов – от миллиона рублей.

Кому выгоден мультивалютный вклад

Уникальное отличие – оперативная конвертация финансовых средств. Оперативная! Если клиент не пользуется преимуществом, не переводит денежные средства, изменяя пропорции вкладов – услуга бесполезна.

Проще инвестировать в три источника отдельно. В трех валютах с тремя договорами. И благополучно забыть о депозитах на три-пять лет. Прибыль в процентном отношении больше.

Целевой клиент услуги – люди, использующие плюсы своевременной конвертации, а именно:

  1. Инвесторы-любители, прикладывающие усилия для выгоды. Осведомленные о политических новостях, понимающие, как мировые события влияют на колебания котировок (валютных пар).
  2. Будущие трейдеры. Те, кто решил попробовать свои силы на Форекс, но для теста выбрал площадку, где рисков поменьше, да синиц в руке побольше.
  3. Профессиональные трейдеры. Используют вклад в качестве диверсификации рисков основного капитала, незадействованного в трейдинге на текущем этапе.

Все категории, обозначенные в списке, активно используют преимущества оперативной конвертации. Клиент, рассчитывающий на ощутимый пассивный доход от инвестиций, обожжется. Новичкам здесь не место. Требуется постоянный мониторинг (отслеживание) ситуации, быстрое реагирование, смена пропорций вкладов. Но если рубль вдруг «обвалится» или «взлетит», грамотные инвесторы с мультивалютным вкладом озолотятся.

Что должно быть в договоре мультивалютного вклада

Выбирайте банк, исходя из перечня критериев. Неподготовленный новичок подпишет договор, который даже в теории не принесет выгоды.

Строго смотрите вот на что:

  • расценки конверсии. Конвертация не бесплатная. Бесплатный сыр традиционно располагается в мышеловках. Перевели деньги в доллары – отдали процент, вернули в рубли – отдали новый. Конвертируйте при выгодности маневра с учетом стоимости этой метаморфозы. А расценка на услугу зависит от банка;
  • капитализация процентов. Это процесс реинвестирования депозитных дивидендов. Иначе говоря, процентная прибыль от вклада (те самые 5 - 10% годовых) становятся частью вклада. И на эту прибыль скапливаются новые проценты. В первый год у вас на счету 100 тысяч и при ставке в 10% прибавляется еще 10 тысяч. Второй год у вас уже 110 тысяч, и прибавится – 11 тысяч;
  • пополнение счета. По договору некоторых вкладов, депозит остается статичным. Пополнение новыми средствами для увеличения прибыли запрещена. А если в первый год вклад принес прибыль, логично инвестировать в направление новые деньги;
  • порог на участие. По стандарту – от 10 тысяч рублей. Но есть исключения: 50, 75, 100 тысяч. Или озвученные «VIP-места», где игра начинается от миллиона рублей.

В каком банке открыть вклад в нескольких валютах

Сотрудничество со Сбербанком считалось выгодным вариантом. Но Сбербанк еще в 2016 году отменил подобные вклады - не впечатлился спросом. Еще раньше решение о закрытии принял ВТБ: никаких мультивалютных вкладов. Альфа-Банк согласен с ними.

Ключевые игроки в сфере не участвуют. На поле вышли конкуренты: 

  1. Тинькофф; 
  2. Промсвязьбанк; 
  3. Авангард; 
  4. Восточный; 
  5. Уральский банк. 

Еще десяток совсем мелких структур, обращаться к ним не рекомендуется. Они не способны предложить выгодные условия.

Мультивалютный вклад остается хорошим способом диверсификации рисков, тренировки для валютных спекуляций или даже аналогом спекуляций. Этакий вариант трейдинга без нервов и рисков. Но с куда более скромным ожидаемым доходом.