Где взять деньги неработающему пенсионеру с плохой кредитной историей

Выдача потребительских кредитов для пенсионеров при условии, что есть текущие просрочки, а данные о них успели попасть в БКИ (бюро кредитных историй), не осуществляется ни одним банком. Однако, кредитование людей пенсионного возраста с негативным кредитным рейтингом возможно в ряде случаев. Например, если:

  • с момента последней записи в отчетах БКИ прошло более 10 лет (в таком случае факты просрочек, как и вся история, полностью стираются из баз данных бюро);
  • если действующих кредитов и текущих просрочек нет, но они допускались в прошлом, и при этом потенциальный клиент банком признан кредитоспособным пенсионером.

Рассмотрим подробнее второй случай.

Глазами банка: кредитоспособность пенсионеров

Кредитоспособность в нашем случае стоит рассматривать как платежеспособность, то есть возможности для своевременного внесения платежей по договору. Кредитоспособными, по мнению множества российских банков, считаются:

  • пенсионеры, которые получают пенсию не менее 15 тысяч рублей (в некоторых кредитно-финансовых учреждениях порог ниже, в некоторых – выше);
  • работающие пенсионеры, в том числе самозанятые.

При этом размер пенсии или уровень доходов, а также регулярность их получения потенциальным заемщиком – определяющие условия кредитования факторы. Отметим, что при условии наличия просрочек в прошлом на низкие процентные ставки рассчитывать не стоит: банки намеренно будут ужесточать условия любого кредита наличными пенсионерам, имеющим негативную кредитную историю. Таким образом они страхуют себя.

Как банки выдают кредиты пенсионерам

Любые банки, дающие кредиты пенсионерам, будут проверять их на соответствие требованиям. Так, к примеру, высокую вероятность одобрения стоит ожидать:

  • при условии наличия социальной пенсии, выплачиваемой сверх страховой;
  • при условии, что величина пенсии или дохода работающих и неработающих пенсионеров превышает установленный банком минимальный порог (10, 15, 20 – зависит от политики конкретного банка);
  • если пенсионер ранее брал кредиты или займы и успешно закрывал их без просрочек, то есть при наличии положительной кредитной истории.

Возможна ситуация, когда банк выдает кредит неработающим пенсионерам, не имеющим дополнительных доходов. Для этого величина страховой и накопительной пенсии должна быть не менее 20 тысяч рублей.

Перед тем, как начать поиски максимальной выгоды и оптимального варианта кредитования среди всех актуальных предложений, нужно подготовить минимальный комплект документов.

Рассмотрим, какие документы необходимо подготовить и взять с собой в банк, чтобы взять кредит пенсионеру.

Документы, необходимые для оформления кредита пенсионеру

Для того, чтобы пенсионеру оформить потребительский кредит, предварительно нужно подготовить пакет документов. В зависимости от желаемой суммы и политики конкретного банка те или иные документы могут не потребоваться.

Рассмотрим условно общий пакет, требуемый большинством крупных банков России, в которых можно получить пенсионный кредит:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2.  ИНН (идентификационный номер налогоплательщика; потребуется для работающих и самозанятых пенсионеров).
  3. СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета в пенсионной системе; нужен для проверки банком величины накоплений и поступлений).
  4. Документ, подтверждающий начисление социальных выплат, если таковые имеются.
  5. Пенсионное удостоверение.

Дополнительным преимуществом станет подготовка расширенного пакета документов, в который стоит включить:

  1.  Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (для работающих официально пенсионеров).
  2. Справку 2-НДФЛ или по форме банка (нужна для подтверждения доходов).

Есть банки, готовые предоставить кредиты только по паспорту и пенсионному удостоверению. Но их крайне мало. Яркий пример: «Сбербанк», но такое условие действует лишь для клиентов, получающих в банке пенсию.

Где дают выгодные кредиты пенсионерам

Отметим важную деталь: для любого российского банка трудящийся или нетрудящийся российский пенсионер возрастом до 70 лет, либо до 75 лет является полноценным заемщиком. Таким же, как и граждане других возрастов от 18-21 года. При этом обязателен факт регулярных выплат пенсионного пособия, которое в интересующем нас случае рассматривается в качестве дохода.

Получить кредит для пенсионеров можно в любом кредитно-финансовом учреждении, действующем на территории Российской Федерации. В качестве примера приведем несколько предложений банков:

  • «Сбербанк»

На особых условиях банк предлагает потребительский кредит с низкой процентной ставкой для пенсионеров, которые получают пенсию на счет в «Сбербанке». Отдельных программ кредитования для такой категории заемщиков не предусмотрено, то есть сумма пенсионного кредита, сроки и прочие условия будут стандартными. За исключением, конечно же, процентной ставки.

Кредитование пенсионеров, не являющихся клиентами «Сбербанка», осуществляется на общих условиях.

Общие условия:

  • сумма до 1,5 миллиона рублей;
  • ставка от 9,9% до 19,9%;
  • срок до 5 лет.
  • «Почта банк»

Банк предлагает кредит наличными неработающим пенсионерам в рамках четырех программ кредитования:

  • «Базовой»;
  • «Активной»;
  • «Пенсионной»;
  • «Зарплатной»

Чтобы получить кредит «Пенсионный» или «Зарплатный», необходимо получать в банке пенсию, либо заработную плату (для неработающих и работающих клиентов, соответственно). Другие категории заемщиков пенсионного возраста кредитуются в рамках условий первой пары программ («Базовая», «Активная»).

Общие условия приблизительно следующие:

  • сумма от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
  • ставка от 9,9 до 23,9% годовых;
  • срок от 3 до 5 лет.
  •  «Совкомбанк»

В банке можно получить выгодный кредит для пенсионеров в рамках программы под названием «Пенсионный плюс». Преимущество «плюса» – программа создана специально для категории заемщиков от 55 лет.

Условия:

  • сумма от 40 до 299 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 16,4% до 26,4%;
  • срок кредитования до 3 лет.

При условии подключения финансовой защиты ставка может быть снижена до 9-12% (зависит от суммы и срока кредитования).

  • «ВТБ»

Банк предлагает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в рамках двух программ:

  • кредит «Удобный»;
  • кредит «Крупный».

Общие условия по ним следующие:

  • сумма до 5 миллионов рублей;
  • ставка от 15%;
  • срок до 5 лет.

Примеров масса, а банков, специализирующихся помимо всего прочего и на пенсионных кредитах, слишком много. Важно другое: выделить лучший банк для пенсионеров невозможно, потому как условия выдачи средств людям пенсионного возраста на практике редко отличаются от условий, предлагаемых другим категориям заемщиков. Отчасти использование слов «пенсионный» или «пенсионерам» – просто рекламный ход.

Вы пенсионер? Решили оформить кредит? Будьте готовы к тому, что никаких поблажек и уступок, вероятнее всего, не будет. Максимум, чего стоит ожидать – снижения процентной ставки на 2-3 процентных пункта. И то при условии подключения страховой защиты или каких-либо еще функций и опций, не имеющих практической ценности.

Так, пенсионеры в России могут рассчитывать на получение кредитов чаще всего на общих условиях.

Как получить кредит наличными пенсионерам

Для получения кредита гражданам России пенсионного возраста нужно:

  1. Найти банк, который выдает кредит для пенсионеров.
  2. Проанализировать условия по кредитным программам.
  3. Подобрать кредит пенсионеру под маленький процент и на прочих отличных от других предложений условиях.
  4. Собрать необходимый пакет документов (чем больше, тем лучше).
  5.  Обратиться в отделение банка и подать там заявку.

Совет: можно подать заявки в несколько банков и после получения некоторого числа одобренных предложений выбрать самое выгодное. Если какой-то банк предлагает крупную сумму под меньший процент, стоит взять ее и лишнюю часть внести в счет досрочного погашения. Так можно перехитрить кредитно-финансовое учреждение, получив сниженную процентную ставку.

Микрозайм пенсионерам

Займы для пенсионеров – отличная альтернатива банковским кредитам в случае, когда нужна небольшая сумма денежных средств. Скажем, 5-10 тысяч рублей. При этом важно учитывать, что займы для работающих и неработающих пенсионеров выдаются на более жестких условиях:

  • процентные ставки в микрофинансовых организациях могут достигать 365% годовых (и выше);
  • сроки на микрозаймы намного ниже аналогичных для банковских кредитов и редко превышают 30 дней. Иными словами, вернуть долг придется в максимально короткий срок.

Практика выдачи микрокредитов позволяет говорить о том, что чаще всего пенсионеры получают маленькие займы (до 10 тысяч рублей). Это обусловлено политикой микрофинансовых компаний, страхом факта невозврата выданных средств.

Вместе с тем, есть одно преимущество: займы для неработающих пенсионеров получить намного проще, чем кредиты. Не нужно собирать никаких документов или бегать по отделениям. Оформление займа возможно прямо из дома (через интернет или по телефону).

Беспроцентный кредит пенсионерам

Вчера моему знакомому пенсионеру дали кредит с функцией рассрочки! Он получил беспроцентный кредит! Но у меня нет знакомых пенсионеров и, если честно, все не так радужно, как кажется. Здесь есть свои нюансы.

Беспроцентный кредит – это что-то за гранью фантастики, но вот карты рассрочки или кредитные карты с беспроцентным периодом – вещь реальная. Получить их еще сложнее, чем обыкновенные кредиты, но все-таки можно. Алгоритм действий примерно тот же, что и в случае с оформлением просто пенсионного кредита: нужно найти подходящее предложение, собрать документы и оформить заявку в отделении того или иного банка.

Пара примеров:

  • Карта с беспроцентным периодом до 100 дней от «Альфа-Банка».

Пользоваться ей можно действительно бесплатно: оплачивать покупки, снимать наличные в банкоматах. Но если выйти за рамки беспроцентного периода, придется платить. Много. Также нужно платить за обслуживание карты.

  • Карта рассрочки от «QIWI» под названием «Совесть».

Абсолютно бесплатная карта рассрочки. Принимается к оплате в тысячах магазинов, в том числе продуктовых, по всей России. Как и в случае с кредитной картой при условии нарушения условий рассрочки придется переплачивать. Годовое обслуживание бесплатно.

В каком банке можно выгоднее всего взять кредит пенсионеру

Все просто: в том, который предложит максимально выгодные условия. Важно помнить, что честность и корректность предоставляемых данных при заполнении заявки – обязательны, ведь банк будет делать запрос в Пенсионный Фонд России о размере пенсии, добывать информацию о наличии прочих доходов в налоговой службе, у работодателя, если пенсионер трудящийся.

Советы для пенсионеров, ищущих по-настоящему выгодные кредиты:

  1. Анализируйте. Сравнивайте. Выбирайте лучшее.
  2. Избегайте дорогих займов, а в случае реальной необходимости отдавайте предпочтение именно банковским кредитам.
  3. Отказывайтесь от дорогих страховок и лишних опций. Получив какое-либо предложение, взвесьте все «за» и «против»: может оказаться, что застрахованный кредит будет намного дороже, чем незастрахованный. И наоборот.