5 вещей в кредит без угрызений совести

Вся жизнь в кредит. Звучит пессимистично. И правдиво.

Кредитная система в России далека от совершенства. Считается переходной, не учитывает массу нюансов. В отличие от европейской, находится в стадии развития, осваивает новые пласты. P2P кредитование (равноправное кредитование, от гражданина к гражданину) в РФ – на стадии зарождения. Поэтому кредиты в стране не любят. От них несет негативом, люди воспринимают это явление в штыки.

Но порой отрицательный эффект заемных финансовых средств – миф. В части случаев – это резонное решение, сулящее разумный выход из ситуации и даже прибыль. Разберем 5 направлений, где выгодно и логично использовать кредитные услуги.

Ученье – свет

За границей инвестирование распространено лучше, чем в РФ. Механизм в Европе и Штатах на ином уровне. И разумный инвестор знает, что подходящая цель для инвестирования – он сам. Затраты на образование (свое или детей) всегда оправданны.

Высшее образование или среднее профильное – способ получить подходящую должность. Шанс реализоваться в жизни. Подарите своим детям достойным заработок в будущем, озаботившись их образованием заранее.

Для поступления на бюджетную основу в топовый вуз страны нужны впечатляющие баллы по ЕГЭ. 280-290 с трех экзаменов – таковы стандартные требования для элитных заведений. И даже в случае набранных отметок шанс зачисления не 100%-ый. Первыми идут «олимпиадники», за ними социальные группы (малоимущие, инвалиды) и после – абитуриенты с 290+ баллом. Шансы сомнительные.

Кредит, направленный на оплату образования, позволит ребенку реализовать свою мечту в обход барьера из трех групп, занимающих все бюджетные места.

Ах да, не забывайте про абитуриентов со связями. Кумовство еще не изжито в России, несмотря на все старания антибюрократов.

Жизнь - в кредит?

Заработать деньги вы успеете, были бы силы. А будут ли силы – зависит от здоровья. У жизни человека цены нет, так? С моральной точки зрения – да, с точки зрения медицины в стране – у нее высокая цена в рублевом эквиваленте.

По закону в России медицина бесплатная. Страховка не имеет значения, услуги оказываются даже банкротам. Вызов машины скорой помощи не обходится в 1000 долларов, в отличие от Штатов. Но действенные препараты – за деньги, высокотехнологичное оборудование – на платных операциях, талантливые врачи – в платных клиниках.

Банки предлагают, как целевые кредиты на лечение, так и нецелевые потребительские. У целевых лояльные процентные ставки. Доступны программы от Сбербанка и иных учреждений. Частично они оплачиваются государством.

Кредит на медицину – это заем на жизнь! А в вопросах жизни и смерти цена отходит на второй план.

Мой дом – моя крепость

Ипотечное кредитование – наиболее развитое в России. Кто способен приобрести недвижимость в собственность единой покупкой? В столицах субъектов РФ потребуется 3-5 миллионов для квартиры-студии малой квадратуры. Для граждан страны, несмотря на уверения статистиков, средняя зарплата – это сумма в 20-25 тысяч рублей. Нехитрым математическим подсчетом приходим к выводу, что потребуется более десяти лет чистого накопления без издержек. Ипотека остается единственным способом обзавестись Домом.

Используйте кредит в сфере недвижимости и по-другому:

  1. Доплата при обмене. Поменяйте однокомнатную квартиру на двухкомнатную с доплатой. Это эффективная практика.
  2. Приобретайте квартиру для сдачи в аренду. При наличии собственного жилья ипотека становится продуктивным способом приобретения новой недвижимости бесплатно или за небольшую сумму. Ведь арендная плата покрывает ежемесячные отчисления в пользу банка-кредитора. И через 10-15 лет жилье перейдет в вашу собственность.
  3. Приобретайте недвижимость для перепродажи. Покупайте дешевле, продавайте дороже. Базовый постулат экономики, известный даже ребенку. Работает как часы. Рынок недвижимости наращивает цены товаров ежегодно. Один нюанс – ипотека не подойдет. Тут недвижимость выступает залоговым имуществом. Продавать запрещено. Используйте нецелевой кредит.

Кредит без процентов – сыр в мышеловке или чудо гуманизма?

Деньги в долг без процентов – звучит заманчиво. А потребитель знает: заманчивое предложение всегда полно подвохов. Постулат работает не всегда. Выгодное для заемщика бывает выгодным и для кредитора. Рассмотрим случаи, подтверждающие эту истину.

  1. Рассрочка. Банк выступает посредником между продавцом и покупателем. Он предоставляет кредит для покупки выбранной вещи. Не беспроцентный! Очень процентный. Но процент оплачивает продавец. Он продает товар, вычитает расходы на кредит, остается в плюсе. Клиент получает товар на руки и рассрочку без процента. Продавец способен предоставить рассрочку и без посредника - почерк крупных компаний.
  1. Акции в молодых микрофинансовых организациях (МФО). Для завоевания доверия клиента, формирования клиентской базы молодые МФО прибегают к разовым акциям. Беспроцентный заем – один из видов. Минусы очевидны – разовость, лимит на размер займа, срок в 1-2 месяца. Деньги на «школьные завтраки» до получки.
  1. Льготный период, он же грейс-период, временной промежуток, в течение которого проценты по автоматическому кредиту не начисляются. Понятие применяется для кредитных карт. Кредитные карты – финансовый инструмент, позволяющий мгновенно брать деньги в долг без оформления договора. Платите картой за товар – получаете кредит. Положили деньги на карту – вернули долг. Расплатились на 10 тысяч рублей в магазине - в течение месяца вернете ровно 10 тысяч. Не успели - на следующий месяц сумма вырастет до 11 тысяч. И так дальше с эффектом снежного кома.

Инвестиции – рискуем или пьем шампанское?

Заемные финансовые средства, направленные на учебу, здоровье или жилище – это обоснованное использование. Но попробуйте не только тратить кредитные средства, а зарабатывать с их помощью. Возьмите в долг и инвестируйте. Направлений для вложений в стране – вагон с десятком тележек. Вот некоторые из них:

  • банковские депозиты;
  • недвижимость;
  • фондовый, сырьевой, валютный рынок;
  • работа в компании с профессионалами (ПИФы, ПАММ-счета);
  • венчурные инвестиции (высокодоходные и рискованные вложения в инновационные проекты);
  • P2P-кредитование, инвестиции в качестве кредита гражданину под процент;
  • приобретение готового бизнеса.

Вступая на скользкий (будем честны!) путь инвестирования, помните ряд фундаментальных правил:

  1. Одно яйцо - в одной корзине. Сформируйте инвестиционный портфель, разбивайте вклады по несхожим направлениям.
  2. Риск прямо пропорционален выгоде. Крупный риск сулит серьезную прибыль. И угрожает оставить без капитала.
  3. Работайте в привычной сфере. Не суйтесь в отрасль, кухню которой вы не знаете.
  4. Не инвестируйте последние деньги. Последние финансы страшно потерять. А инвестор, боящийся потерять деньги – неизменно их потеряет. Сохраняйте холодный разум.

И предварительно займитесь образованием в сфере инвестирования. Лишних знаний не бывает!